【 – 写作指导】
第一篇、浅析农村信用社稽核工作中存在的问题及建议
银行稽核检查工作有什么合理化建议
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浅析农村信用社稽核工作中存在的问题及建议
作者：钟云飞 廖永忠
来源：《时代金融》2013年第21期
【摘要】当前，我国农村信用社改革正在持续深入推进，越来越多的农村信用社正在通过改革逐步向农村商业银行过渡，不管是农村信用社还是农村商业银行，国家对其定位均是地方性中小金融机构。也正是因为地方性中小金融机构的特点，决定了农村合作金融机构资本实力较小，整体抗风险能力较弱。为此，坚持审慎经营、有效防范风险就成为了农村合作金融机构必须长期坚持的根本宗旨。要做到有效防范风险，除始终坚持按业务流程操作、提高员工依法合规经营意识外，加强稽核监督力度是必不可少的一个重要环节。下面，笔者就当前农村信用社稽核工作中存在的问题及建议谈点浅见。
【关键词】农村信用社 改革 稽核
一、当前稽核工作存在的主要问题
（一）稽核管理体制存在缺陷
当前，部分地区农村信用社稽核工作在业务上的隶属关系属于条条管理和块块管理相结合。人员管理由各级法人机构自主决定，个别省级联社也有要求法人机构稽核部门负责人调整须在省联社稽核部门事前备案，实际操作中却很难执行到位；业务上接受本级理（董）事会和省联社稽核部门双重领导，从而形成了事实上的“两张皮”现象，影响了稽核工作有效开展。
（二）部分领导对稽核工作不够重视
长期以来，农村合作金融机构部分领导都不同程度地存在重经营发展、轻风险管控的思想，在稽核工作上存在以文件传达文件、以会议传达会议、以讲话传达讲话的情况，缺少实质性的真抓实干的举措，形式大于实际，使该发现的风险不能及时发现，能够整改的问题不能得到整改，从而在业务和管理中出现屡查屡犯的现象，制约了稽核成效的发挥。
（三）稽核工作存在外力干扰
在实际稽核工作中，一旦查出问题，特别是案件时，经常受到外力干扰，干扰有内部的、也有外部的，有请客说情的、也有威胁恐吓的，由于稽核人员缺乏实质性的保障措施，出于自己的前程和其他方面的考虑，部分稽核人员最终只能屈服于压力和干扰，致使一些问题不能得到公正公平处理，影响了稽核工作的权威。
（四）稽核队伍力量不足
第二篇、邮政银行稽核督导的工作总结
银行稽核检查工作有什么合理化建议
先套用葛优在一部贺岁电影中的经典台词：2010年过去了，我很怀念它。这一年，我和我的
团队，秉乘李总简约睿智、高屋建翎式的行事风范，直接在吴总严谨务实、追求卓越管理风
格的领导下，不断汲取着魏总、默总等老领导的业务经验，不断向工行的老师们请教和探讨，
在内外部检查问题督改等方面圆满完成了工作任务，划上了一个比较圆句号。下面，我简要
对2010年的工作做以下总结：
一、主要业务开展
用三句话来概括，就是2010年是个上会报告年，2010年是个开拓创新年，2010年是个
制度规范年。
（一）2010年是个上会报告年 随着稽核体制改革的不断深化，我感觉稽核部的角色定位被行领导不断地提高。为什么
这么说呢，2010年最突出的体现就是需要稽核部上会的综合材料越来越多了。我粗略地统计
了一下，从年初的董事会开始，由我室或我本人参与撰写的各类董事会、行长办公会、经营
分析会，或向行长单独汇报的会议综合性材料就多达10项次13份报告，平均每个月1份多，
仅正文及附件总字数约13万余字，至于为写成这13万字所需要读的基础材料更是数量巨大。
《稽核部年度工作计划》，计划合计13543字，附件4532字，汇总分析量214065字，分为简
约版和详细版，上了2次行长办公会并通过。 《华夏银行股份有限公司xx年年内部控制检查监督工作报告》，20389字，分为汇报版、
报告版和说明，董事会通过。 《华夏银行市场风险管理审计报告》，8678字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通
过。 《华夏银行关联交易审计报告》，董事会通过。 《2010年1季度稽核监督报告》，正文6284字，附件38435字，行长办公会汇报。 《2010年1季度内外部检查问题整改情况报告》，10583字，由李总作为部分内容向吴行
长汇报。
《2010年上半年稽核监督分析报告》，正文6885字，数易其稿，同时制作ppt，上半年
经营分析会上宣讲，行领导好评。 《2010年上半年内部控制监督报告》，7017字，董事会通过。 《2010年度各分行突出风险问题分析报告》，11003字，准备向行领导汇报。 《2010年度市场风险稽核报告》，6300字，准备向董事会报告。 此外，还根据部领导安排，规范报告模式和要求，组织各分部向吴行长和成书记汇报区
域行风险状况。
记得我曾和同事们感言，写报告我是最不怕的，但是最怕的是写上会的材料。因为，每
次上会宣讲，面对的受众往往层次很高或范围很广，出现错误后其放大倍数较大，因此对工
作的精准度和深度分析要求更高。短短一句话可能都会对行长或分行有很大的影响，xx年至
今，这么多年，承担着稽核部大部分上会材料的组织，压力是非常之大的。可以说，每一次
汇报，每一次上会，都如“过堂”一般，从材料的搜集到结构的搭建;从内容的填充到整体的
润色，从撰写的角度到总体的高度，没有哪一个流程不是耗费了主撰人、协作者及各级领导
的大量心血，每一份报告的辛苦写作过程都深深刻在每一个经历它从无到有全过程的参与者
的心里。而2010年上会材料是尤其的多，这么多上会材料中，我不想一一道来，仅想讲印象
最深的2份。
一是全年工作计划的制定。2010年工作计划，最突出的特点就是首次提出了“稽核需求”
和“风险分析”的理念，并将其贯彻到各稽核办公室和各分部的思想中，落实到计划的实际
编制行动中。在李总的大力肯定和支持下，我就计划的编制细节多次和吴总沟通，由于无可
借鉴经验。从计划通知的下发开始，我们一步步地讨论需求调研的层面和对象（首次涵盖了
总分行从行领导到柜台操作人员的各层面）、需求调研的问卷格式（分ab卷，既有选择题又
有问答题）、需求报告和风险分析的方向和内容、计划主体的层次和附件的内容，每个细节和
节点都设计得力求完美。当一份份需求调研问卷发给行长秘书，看到他们惊奇而赞许的目光，
当一份份行领导稽核需求调研问卷返还时，读到他们或详尽或简洁的答案时，心中被稽核带
给自已的快乐填满了，很有成就感。讲个小插曲，这里面效率最高的当属我们成书记，当我
给刘秦送上去，还在电梯间奔波时，成书记就答完了，我和刘秦在电梯间完成了交接过程，
可见主管领导对稽核工作的支持力度。当然，具体的计划编制过程就不细说了，我们的阅读
量约为21万余字，这期间的加班加点和反复多次的修改到底有多少，已经记不清了，我只记
得2010年的计划的编制，我的汗水和泪水并存，收获和快乐并存。在这里，我要感谢北京分
部的王冬主任给我的大力支持与配合。 二是半年度稽核监督分析报告的撰写。这是我们稽核体制改革后第一次在各分行和各部
门之前的亮相，是各位奋战在稽核一线同志半年来稽核监督成果的首次展示，同事们的辛苦
能否得到认可，全承载在这份报告上，承载在李总那半个小时的演讲上。 为了这份报告的成功，成书记专门在一季度稽核运行会上具体讲到怎样抓住分行的特点
进行描述，李总、吴总召开专门的会议布置安排，我记得在我们在下发给各分部的通知里面，
传递的信息是这份报告的质量将决定着他们考核的位次。各分部都将此项工作当成大事来抓，
上海分部对上海分行的分析尤其突出，孙影在整理的过程中，曾和我说，一个字都不想删，
但受篇幅所限，又只能忍痛割爱。稽核部为此首次专门成立了写作班子，各室也是通力配合。
现场室，将此项工作当成了当期最重要的工作为我们提供着分析素材；非现场室为我们统计
各类数据；系统室将业务骨干借给我们；离任室将最突出的人员风险提供给我们。报告的内 容和结构经历了一次大的调整，第一稿是以分行为序，讲述各分行的突出风险或有特色
的经营亮点，这一稿我们就付出很多艰辛，不仅我室的人加班，写作班子成员也在加班。但
第一次部内会议讨论后，认为不能全面地反映各业务条线的稽核问题整体特点，因此短时期
内，让我们做了颠覆式的修改，完全按业务条线进行归类和分析。在这里我要特别提一下孙
影，她的工作效率和质量真的是非一般人所比，在短短半天的时间内，就在大量的资料中，
去粗取精，去伪存真，将修改后的报告初稿完成了，为后来的修改节约了宝贵的时间。还有
曲晨，作为系统室的援军，连续2天作ppt做到凌晨二三点。最后两天的白天，吴总在我的
办公桌前现场办公，一字一句的修改，最后一天的深夜9点至10点，李总给我打了不下20
个电话，一个问题、一个字地核实确认，报告当天早晨5点钟，李总还在对建议部分做最后
的修改和完善，吴总还打来电话提醒我又想起一个地方注意是否改了。我常想，部领导都这
样注重细节，我们这些从事具体工作的员工，根本没有理由不细心，不用心。这点点滴滴的
付出还是有所回报的，二季度的经营分析会上，有一位分行行长说这是他十二年参加经营分
析会听到的最好的一次报告，董事长和行长也给了充分的肯定。听到李总传达的这些评价，
我们的心也舒展起来，一切的努力都是值得的。 （二）2010年是个开拓创新年 为什么这么说呢？主要是督改室从无到有，从年初摸着石头过河，到年末总结出一整套
经验和机制，哪一条哪一款都是我们在部领导的启发和引导下，通过深入调研、认真分析、
举一反三，由理论到实践，再由实践上升到理论的一个螺旋型提升的过程。 我们在年初就和部领导沟通督改室的整体工作思路，并不断进行修正和完善，从整改工
作制度到整改标准制定;从非现场差异化督改到协同化整改机制的确定;从现场核整改到非现
场督改案例分析；从问题库的建立到内外部检查对比分析。我们从督改的方向、流程、方式、
方法都做了创造性的完善和改进。短短的一年的时间，现在我们可以不谦虚地说，我们室的
员工都从整改督改的门外汉，晋升为整改督改工作专家了，当然专家也是有级别的，但起码
我们行宇在内审培训时能做到和同业银行就督改进行交流，并得到肯定，华夏银行的督改工
作也是有可圈可点之处的。在这个转变的过程中，我们也学到了很多东西：特别是我室两位
年纪较小的员工，行宇从现场室过来，做过督改后更多地领会到如何在现场检查问题确认的
同时就应更深层次地想到整改措施的重要性;丁鑫也从一遍遍对督改工作流程的梳理过程中，
理清了当前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地记得李总给我们提的关于整改工作
标准问题，要我们深入思考什么叫举一反三整改;也记得关于整改工作制度、实质性复核分析、
差异化督改、协同化整改、督改案例分析等等新的督改举措都是吴总率先提出来的;记得外聘
的董老师就物流金融问题的督改给我室提出了的非常具体指导意见。正是在大家的共同努力
下，2010年的督改工作呈现了前所未有的新局面，突出表现在以下12个方面：
1.建立整改工作制度。这个制度是我部率先提出的，开同业之先例。
2.建立重点难点问题协同整改机制。这是我行首次在全行范围内为分行解决实际困难，
系统化地解决各分行的难点问题。
3.建立差异化整改机制。这同样是前所未有的创新举措，有效地利用稽核资源，有重点
地开展工作。
4.首次和专业部室联合督改。
5.首次接受北京分行、资金营运部等单位的主动沟通整改。
6.探索对分行现场整改理念的讲解、一对一专家辅导式督改等方式
7.建立日常督改与现场及离任稽核工作相结合的工作方式
8.建立非现场分析性审核与现场整改核查工作相结合的工作方式
9.建立按季度形成督改工作报告的机制
10.深化现场核查与延伸检查相结合的工作方法
11.建立现场核查与现场协调整改相结合的工作方法
12.建立针对行领导批示问题的快速反映机制 12个事项中创新类就有10项，上述工作的成效就是全年对xx至2010年度3746余个内
外部检查指出问题进行了督改，综合整改率达到约94%，比xx年年度的综合整改率提高了近
15个百分点，督改成效非常明显。 （三）2010年是个制度规范年
1.年初伴随着稽核体制的改革，我根据新的稽核体制下新的业务流程特点，重新梳理篇
二：银行稽核部稽核监督工作总结 银行稽核部稽核监督工作总结 先套用葛优在一部贺岁电影中的经典台词：2010年过去了，我很怀念它。这一年，我和
我的团队，秉乘李总简约睿智、高屋建翎式的行事风范，直接在吴总严谨务实、追求卓越管
理风格的领导下，不断汲取着魏总、默总等老领导的业务经验，不断向工行的老师们请教和
探讨，在内外部检查问题督改等方面圆满完成了工作任务，划上了一个比较圆句号。下面，
我简要对2010年的工作做以下总结：
一、主要业务开展
用三句话来概括，就是2010年是个上会报告年，2010年是个开拓创新年，2010年是个
制度规范年。
（一）2010年是个上会报告年 随着稽核体制改革的不断深化，我感觉稽核部的角色定位被行领导不断地提高。为什么
这么说呢，2010年最突出的体现就是需要稽核部上会的综合材料越来越多了。我粗略地统计
了一下，从年初的董事会开始，由我室或我本人参与撰写的各类董事会、行长办公会、经营
分析会，或向行长单独汇报的会议综合性材料就多达10项次13份报告，平均每个月1份多，
仅正文及附件总字数约13万余字，至于为写成这13万字所需要读的基础材料更是数量巨大。 《稽核部年度工作计划》，计划合计13543字，附件4532字，汇总分析量214065字，分
为简约版和详细版，上了2次行长办公会并通过。
《华夏银行股份有限公司xx年年内部控制检查监督工作报告》，20389字，分为汇报版、
报告版和说明，董事会通过。 《华夏银行市场风险管理审计报告》，8678字，分为汇报版、报告版和说明，董事会通
过。
《华夏银行关联交易审计报告》，董事会通过。 《2010年1季度稽核监督报告》，正文6284字，附件38435字，行长办公会汇报。 《2010年1季度内外部检查问题整改情况报告》，10583字，由李总作为部分内容向吴行
长汇报。
《2010年上半年稽核监督分析报告》，正文6885字，数易其稿，同时制作ppt，上半年
经营分析会上宣讲，行领导好评。 《2010年上半年内部控制监督报告》，7017字，董事会通过。 《2010年度各分行突出风险问题分析报告》，11003字，准备向行领导汇报。 《2010
年度市场风险稽核报告》，6300字，准备向董事会报告。 此外，还根据部领导安排，规范报告模式和要求，组织各分部向吴行长和成书记汇报区
域行风险状况。
记得我曾和同事们感言，写报告我是最不怕的，但是最怕的是写上会的材料。因为，每
次上会宣讲，面对的受众往往层次很高或范围很广，出现错误后其放 大倍数较大，因此对工作的精准度和深度分析要求更高。短短一句话可能都会对行长或
分行有很大的影响，xx年至今，这么多年，承担着稽核部大部分上会材料的组织，压力是非
常之大的。可以说，每一次汇报，每一次上会，都如“过堂”一般，从材料的搜集到结构的
搭建;从内容的填充到整体的润色，从撰写的角度到总体的高度，没有哪一个流程不是耗费了
主撰人、协作者及各级领导的大量心血，每一份报告的辛苦写作过程都深深刻在每一个经历银行稽核检查工作有什么合理化建议
它从无到有全过程的参与者的心里。而2010年上会材料是尤其的多，这么多上会材料中，我
不想一一道来，仅想讲印象最深的2份。 一是全年工作计划的制定。2010年工作计划，最突出的特点就是首次提出了“稽核需求”
和“风险分析”的理念，并将其贯彻到各稽核办公室和各分部的思想中，落实到计划的实际
编制行动中。在李总的大力肯定和支持下，我就计划的编制细节多次和吴总沟通，由于无可
借鉴经验。从计划通知的下发开始，我们一步步地讨论需求调研的层面和对象（首次涵盖了
总分行从行领导到柜台操作人员的各层面）、需求调研的问卷格式（分ab卷，既有选择题又
有问答题）、需求报告和风险分析的方向和内容、计划主体的层次和附件的内容，每个细节和
节点都设计得力求完美。当一份份需求调研问卷发给行长秘书，看到他们惊奇而赞许的目光，
当一份份行领导稽核需求调研问卷返还时，读到他们或详尽或简洁的答案时，心中被稽核带
给自已的快乐填满了，很有成就感。讲个小插曲，这里面效率最高的当属我们成书记，当我
给刘秦送上去，还在电梯间奔波时，成书记就答完了，我和刘秦在电梯间完成了交接过程，
可见主管领导对稽核工作的支持力度。当然，具体的计划编制过程就不细说了，我们的阅读
量约为21万余字，这期间的加班加点和反复多次的修改到底有多少，已经记 不清了，我只记得2010年的计划的编制，我的汗水和泪水并存，收获和快乐并存。在这
里，我要感谢北京分部的王冬主任给我的大力支持与配合。 二是半年度稽核监督分析报告的撰写。这是我们稽核体制改革后第一次在各分行和各部
门之前的亮相，是各位奋战在稽核一线同志半年来稽核监督成果的首次展示，同事们的辛苦
能否得到认可，全承载在这份报告上，承载在李总那半个小时的演讲上。 为了这份报告的成功，成书记专门在一季度稽核运行会上具体讲到怎样抓住分行的特点
进行描述，李总、吴总召开专门的会议布置安排，我记得在我们在下发给各分部的通知里面，
传递的信息是这份报告的质量将决定着他们考核的位次。各分部都将此项工作当成大事来抓，
上海分部对上海分行的分析尤其突出，孙影在整理的过程中，曾和我说，一个字都不想删，
但受篇幅所限，又只能忍痛割爱。稽核部为此首次专门成立了写作班子，各室也是通力配合。
现场室，将此项工作当成了当期最重要的工作为我们提供着分析素材；非现场室为我们统计
各类数据；系统室将业务骨干借给我们；离任室将最突出的人员风险提供给我们。报告的内
容和结构经历了一次大的调整，第一稿是以分行为序，讲述各分行的突出风险或有特色的经
营亮点，这一稿我们就付出很多艰辛，不仅我室的人加班，写作班子成员也在加班。但第一
次部内会议讨论后，认为不能全面地反映各业务条线的稽核问题整体特点，因此短时期内，
让我们做了颠覆式的修改，完全按业务条线进行归类和分析。在这里我要特别提一下孙影，
她的工作效率和质量真的是非一般人所比，在短短半天的时间内，就在大量的资料(material)
中，去粗取精，去伪存真，将修改后的报告初稿完成了，为后来的修改节约了宝贵的时间。
还有曲晨，作为系统室的援军，连续2天作ppt做到 凌晨二三点。最后两天的白天，吴总在我的办公桌前现场办公，一字一句的修改，最后
一天的深夜9点至10点，李总给我打了不下20个电话，一个问题、一个字地核实确认，报
告当天早晨5点钟，李总还在对建议部分做最后的修改和完善，吴总还打来电话提醒我又想
起一个地方注意是否改了。 我常想，部领导都这样注重细节，我们这些从事具体工作的员工，根本没有理由不细心，
不用心。这点点滴滴的付出还是有所回报的，二季度的经营分析会上，有一位分行行长说这
是他十二年参加经营分析会听到的最好的一次报告，董事长和行长也给了充分的肯定。听到
李总传达的这些评价，我们的心也舒展起来，一切的努力都是值得的。 （二）2010年是个开拓创新年 为什么这么说呢？主要是督改室从无到有，从年初摸着石头过河，到年末总结出一整套
经验和机制，哪一条哪一款都是我们在部领导的启发和引导下，通过深入调研、认真分析、
举一反三，由理论到实践，再由实践上升到理论的一个螺旋型提升的过程。 我们在年初就和部领导沟通督改室的整体工作思路，并不断进行修正和完善，从整改工
作制度到整改标准制定;从非现场差异化督改到协同化整改机制的确定;从现场核整改到非现
场督改案例分析；从问题库的建立到内外部检查对比分析。我们从督改的方向、流程、方式、
方法都做了创造性的完善和改进。短短的一年的时间，现在我们可以不谦虚地说，我们室的
员工都从整改督改的门外汉，晋升为整改督改工作专家了，当然专家也是有级别的，但起码
我们行宇在内审培训时能做到和同业银行就督改进行交流，并得到肯定，华夏银行的督改工
作篇三：2014稽核员工作总结 2014年度稽核工作总结 一年来在各位领导和同事的关心帮助下，我认真提高自身思想素质，加强学习业务技能，
积极履行岗位职责，任劳任怨、忠于职守、勤奋工作认真学习专业知识和业务技能，根据总
行年初稽核工作计划以及阶段性工作安排，在做好本职工作的同时，积极引导辖内各支行开
展工作，较为圆满的完成了2014年领导安排的各项任务。现将2014年度稽核工作总结如下:
一、基本情况
包片辖内有**家支行**个分理处，即**支行、**分理处、**分理处、**铺支行、**支行、
**支行、**支行，共有员工**人。各项存款较上年同期有较大幅度的上升，但**支行、**支
行贷款营销不足；**、**不良贷款居高不下，且反弹趋势依然严重，通过历次检查发现信贷
业务在总行的规范管理和制度要求下，贷款发放操作初步规范提高，贷款风险得到有效控制；
会计基础在创建工作的带动下，会计工作秩序、会计核算和账务处理水平有所提高；安全保
卫工作制度已建立，各项安全设施达到了合规标准。因信贷人员紧张，部分社对农户小额信
用贷款的贷后检查明显不足，当然在内控制度执行和业务操作还存在一定差距。
二、稽核工作概况
第三篇、平安银行稽核监察部工作总结
银行稽核检查工作有什么合理化建议
信用社稽核监察部稽核工作总结
（1）、综合业务网络系统 专项检查方面 为了进一步加强我市农村信用社在新系统 下的业务经营活动的监督和检查，稽核监察部
对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查，仍然发现部分信用社存
在不少问题，如：柜员业务操作权限过大，错帐冲正无会计主管签字，主管柜员没有起到事
中、事后监督的作用；存在记帐串户或在新系统 中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员
签字；计算机报表装订不规范；部分信用社由于上线时 核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象，对此，
联社稽核监察部及时下发《关于认真核对贷款合同利率与微机输入利率的通知》文件，责成
各社对上述情况进行自查、上报。
（2）、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查 经过认真部署、合理安排，我社及时组织人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详
细专项检查，通过认真核对、汇总和统计，发现我市*个信用社存在冒名贷款，共计*x户，
*x笔，金额***x元。
（3）、卫生及规范化服务专项检查方面 为了加强我市农村信用社规范化服务，增强员工品牌意识，打造精品网点，提高服务质
量，我社从基本的环境卫生入手，对全辖*个营业网点进行卫生专项稽核，共发出“最清结”
*份、“清洁”*份、“不清洁”x份；对城区信用社规范化服务进行突击检查，共检查*个营业
网点，稽核面达*%，共处罚违规人员*人，经济罚款计*x元。
（4）、工作中存在的问题和障碍 由于农村信用社机构分散，人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差
不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控制度的认识特别是在防范和
化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操作，屡查屡犯，屡纠不改，内控
制度形同虚设，只图眼前的经营利益，而忽视了长远意义上的社会效益，从而导致内控方面银行稽核检查工作有什么合理化建议
执行不力的现象。
带来便捷的结算渠道的同时，也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求。如：
没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警 系统”，使得在所有业务数据“集中”处理下，稽核人员无法直接从系统 得到相应的稽
核项目，从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决，管理部门不能应用发达的计算机
网络进行监控。
没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合，来构成农村信用社稽核监督管理工作的
完整体系。其主要原因：
一是由于综合业务网络系统 对“稽核、监督、检查”等方面存在“真空”状态，新系统
下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，导致非现场稽核无法进行的现象存在。 二是非现场稽核的技术支持不够，全省农村信用社综合业务网络系统 仍未建立功能齐全、
实用性较强的非现场稽核监控系统 。而手工和半手工操作，不能对浩繁复杂的数据进行快捷
处理，形成时效性强的监督管理信息。 由于联社对各部室的分工不同，稽核与其他职能部门缺乏协作，造成抓经营和抓管理“两
张皮”现象，使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动。 总之，一年来，我市联社稽核工作在联社领导的正确领导下，依照上级主管部门的安排
及部署，做了大量的工作，较为圆满地完成了各项工作任务，充分的发挥了稽核的再监督作
用，但与上级要求尚有差距。今后，我们必须加强学习，不断提高政策领悟水平和综合业务
能力，加大稽核、监察执法力度，切实维护各项规章制度的执行和落实，为我市信用社业务
经营稳步健康推进保驾护航。 以上报告妥否，请指正。篇二：信用社稽核工作总结
信用社稽核工作总结
⑴、综合业务网络系统 专项检查方面为了进一步加强我市农村信用社在新系统 下的业务经营活动的监督和检查，稽核监察部
对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查，仍然发现部分信用社存
在不少问题，如：柜员业务操作权限过大，错帐冲正无会计主管签字，主管柜员没有起到事
中、事后监督的作用；存在记帐串户或在新系统 中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员
签字；计算机报表装订不规范；部分信用社由于上线时 核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象，对此，
联社稽核监察部及时下发《关于认真核对贷款合同利率与微机输入利率的通知》文件，责成
各社对上述情况进行自查、上报。 ⑵、卫生及规范化服务专项检查方面 为了加强我市农村信用社规范化服务，增强员工品牌意识，打造精品网点，提高服务质
量，我社从基本的环境卫生入手，对全辖*个营业网点进行卫生专项稽核，共发出“最清结”
*份、“清洁”*份、“不清洁”x份；对城区信用社规范化服务进行突击检查，共检查*个营业
网点，稽核面达*%，共处罚违规人员*人，经济罚款计*x元。 ⑶、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查 经过认真部署、合理安排，我社及时组织人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详
细专项检查，通过认真核对、汇总和统计，发现我市*个信用社存在冒名贷款，共计*x户，
*x笔，金额***x元。
四、工作中存在的问题和障碍
由于农村信用社机构分散，人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差
不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控 制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操
作，屡查屡犯，屡纠不改，内控制度形同虚设，只图眼前的经营利益，而忽视了长远意义上
的社会效益，从而导致内控方面执行不力的现象。 带来便捷的结算渠道的同时，也给新系
统下稽核检查工作带来了新的问题和要求。如：没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配
的“稽核检查、风险预警系统”，使得在所有业务数据“集中”处理下，稽核人员无法直接从
系统 得到相应的稽核项目，从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决，管理部门不能
应用发达的计算机网络进行监控。 没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合，来构成农村信用社稽核监督管理工作的
完整体系。其主要原因，一是由于综合业务网络系统 对“稽核、监督、检查”等方面存在“真银行稽核检查工作有什么合理化建议
空”状态，新系统 下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，导致非现场稽核无法进
行的现象存在。二是非现场稽核的技术支持不够，全省农村信用社综合业务网络系统 仍未建
立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统 。而手工和半手工操作，不能对浩繁复杂的
数据进行快捷处理，形成时效性强的监督管理信息。 由于联社对各部室的分工不同，稽核与其他职能部门缺乏协作，造成抓经营和抓管理“两
张皮”现象，使得在内部控制上各个防范主体不能有效联动。 总之，一年来，我市联社稽
核工作在联社领导的正确领导下，依照上级主管部门的安排及部署，做了大量的工作，较为
圆满地完成了各项工作任务，充分的发挥了稽核的再监督作用，但与上级要求尚有差距。今
后，我们必须加强学习，不断提高政策领悟水平和综合业务能力，加大稽核、监察执法力度，
切实维护各项规章制度的执行和落实，为我市信用社业务经营稳步健康推进保驾护航。 以上报告妥否，请指正。篇三：2014年监察部年度总结 监察部工作总结
在忙碌的学习和工作中，2014年转眼间就过去了。
在这一年里，我们部门较好地完成了系里交给我们的各项任务并且在各个活动中吸取了
大量的经验为以后监察部做的更好奠定了基础，与此同时监察部也在不断的改善和进步。
一、 监察部主要工作
1. 监察部每位成员清楚了解自己部门各项工作并且严于律 己、以身作则，开展的所有活动监察部积极配合完成。
2. 监察部具体任务有： 星期二下午进行卫生大扫除；每个星期三进行文明寝室查 寝；每两周进行常规查寝。
同时具体安排了部门每位干事的 工作，使得任务圆满完成。
3. 监察部在各部门举办活动时安排了人员在现场进行配合、 维持秩序等工作。
4. 每传达任务、监察部的各个成员都有认真、积极完成交代 的各项任务，虽然有些做的不够完美，但还是认真完成了。
二、 监察部工作总结
1. 态度
在工作上，相对都比较认真，任务都能及时、认真、负责地完成好，同时积极参与各项
活动；在生活上，团结友爱、互帮互助。在学习上，合理安排时间，工作学习两不误。
2. 成员安排 每周的大扫除以及文明寝室查寝期间，无重要事情者不得请假，同时查寝时佩戴好学生
会工作牌，做到文明礼貌查寝。周二大扫除主要分四组，认真负责并做好自己的工作。文明
寝室查寝分两组进行、每组合理分工好组长、评分人员等等。
3. 工作当中
每周星期二5:30开始大扫除，当天上午或者前天晚上进行通知各班生活委员，并且确保
各班生活委员收到通知，提前安排好人员到位。5：40进行考勤，把未到名单发到负责成员
手里进行统计。文明寝室查寝每周三晚上7点40进行文明寝室查寝，当天上午进行通知各班
生活委员，安排查寝的人员务必准时带好工作牌和笔在e156集合，各组长进行考勤，之后统
一进行查寝，做到有秩序、有礼貌的文明寝室。每两个星期在周四晚上8:40进行常规查寝，
对系里的所有楼栋进行大功率电器、宠物、小厨房等检查。
4. 活动当中
在运动会期间，监察部负责现场纪律考勤、卫生等。监察部成员分组负责各个出口，严
格对出进人员进行登记，此次活动让监察部成员明白了很多的道理，也增进了大家的感情与
交流，同时监察部同学怀着热情参加跑步等项目，虽然没获奖但是值得学习。 在举办心理化妆、安全知识、互联网教育等讲座时，监察部负责现场秩序，使得讲座有
序的进行
三、 存在的问题 通过这段时间就工作情况来看，我们监察部内部工作还存在一些问题，如： ① 工作激情和态度尚有欠缺。 ② 工作效率仍然有待提高。 ③ 团队意识不够强烈。 ④ 做事不会认真思考。
⑤ 部员沟通存在问题、性格太多元化。 ⑥ 做事默契度不够。
⑦ 有时做任务答复不够准时 ⑧ 自主创新能力不强、对事情没有独特见解
四、 改进措施
1. 每次活动及时总结出自己的不足，不懂就问，及时发现自身的不足，发现就要改变。
2. 内部之间多交流一点，每个月部门聚在一起讨论，通过交流增加对监察部的了解，
只有了解了才能更好发挥监察部的作用，才能更好的开展工作。
3. 多与其他各部门成员之间进行交流，取其精华、去其糟粕，多了解别的部门的工作
流程，可以借鉴的就用在监察部。 五、2015年工作计划
1. 做事情时，当成员有思想问题时及时进行交流，培训。使得工作更加高效有序的进
行。
2． 加强对部门的管理，在卫生、查寝方面制定严格的制度。完 善管理体制。
3. 所有成员在工作要开动脑筋、主动思考，提高办事能力和效率，增强团队意识，树
立务实、高效的工作作风。
4. 创建一个平台收集同学对寝室、卫生大扫除等方面工作的意见，从而建立更好的制
度进行管理，为同学更贴心地服务。
第四篇、银行稽核部经理述职报告
银行稽核检查工作有什么合理化建议
二0xx年，是总行规范管理深化年。在行领导的正确领导下，我与稽核部一班人一道，紧密围绕全行工作中心，严格按总分行和市行领导关于加强内部控制的有关指示精神开展工作，以防范风险、堵塞漏洞、提高管理水平为落脚点，稳步开展稽核检查工作。年度内累计完成各项稽核检查21项，其中常规稽核8项，内控综合评价7项，离任稽核5项，专项稽核1项；稽核报告累计提出问题和整改要求各111个，针对被检查单位管理相对薄弱方面提出稽核建议43条；全年完成稽核工作量达267日。一、不负行领导希望，全身心投入稽核工作自20xx年稽核部成立以来，今年，我行新领导班子对稽核工作给予了超过以往任何一年的高度重视。从行领导组织分工一把手亲自主抓稽核工作，增加专职稽核人员配备，到修订中层干部年终考评办法，明确稽核部不列入考评范围，再到委以稽核部以重任，将稽核部作为XX支行规范管理深化年和窗口单位规范化服务达标、XX支行内控工作等牵头单位，并将内控委员会办公室设于稽核部，多方面给予了稽核人员充分的独立性，确保稽核人员全身心投入工作并获取较高工作质量。在今年的稽核检查过程中，主管行领导多次亲临一线，组织部署稽核工作，参加与被稽核单位意见交流，组织落实各级稽核整改方案，并将稽核部收集整理的稽核情况和建议列入内控工作会议发言内容，作重点强调等等，主管行领导对稽核工作的高度重视，使我们感到没有理由不将全身心投入到工作之中，没有理由不将工作干好；各营业单位也普遍提升了对稽核检查的认识程度，能够认真对待并积极配合稽核工作，对稽核提出的问题能够及时整改、落实到位，并普遍表示愿意接受稽核部经常性的检查。二、认真学习、深刻领会、提高稽核工作的实效为贴近全行工作重心，年度内每逢总行内控管理相关文件下发，我都先行一步，认真学习和领会，并结合我行实际组织部内人员对重点内容和网点相对薄弱方面进行学习和讨论，讲解有关业务环节的检查方法，引导部门其他人员把握重点、明确方向，进而达到提高现场稽核工作效率的效果。如，20xx年2月份，总行下发了《银行主要风险环节及防范措施》后，经逐条学习、对照和讨论，我们在进入现场之前，便有真对性的准备了调阅资料并拟定了调阅清单，对营业网点普遍存在的银企对帐、系统内往来资金对帐、各级行领导授信签批印模管理等方面存在的问题，及时进行揭示和正确引导，并对其提出明确整改要求，同时引申提出对未达帐项换人勾挑核对、以及按央行新颁布的结算账户管理办法强化账户真实性检查等稽核建议，为确保银企资金核算安全作出了我们的努力。三、努力打造专业队伍，营造良好工作氛围为提高稽核人员的政策、业务水平，我部多次与沈阳市审计局联系，使我行专、兼职稽核员19人全部参加了由沈阳市审计局举办的内审人员脱产专业培训班，对内部审计相关法律法规，以及内部审计实务标准等内容进行了系统学习，并全员通过了考核，获得了国家内部审计协会颁发的岗位资格证书，使我行内审人员的专业化水平得到了普遍提高。随着部门人员和工作量的双重增加，在20xx年度工作开展过程中，为使大家在一个和谐的工作环境下充分展示和发挥个人业务专长，在今年的稽核检查过程中，我们充分利用现场稽核和撰写稽核报告的时间，有针对性的结合实际学习总行新编制度汇编有关内容，并在内部就有关问题进行讨论和意见交流，努力营造内部较为浓烈的学习和业务研讨氛围，新员工短时间内熟悉情况并进入角色，老员工吸取并补充新员工的专业优势，部门全员相互弥补专业缺陷，岗位技能得到均衡提升，在内部形成了互帮互学、共同提高、自然和谐的良好局面。四、探寻新思路，推动三级防线的整体联动今年，我们在做好规范管理深化年活动牵头组织工作的同时，根据总行《银行主要风险环节及防范措施》、《20xx年内控综合评价实施办法》的要求，把信贷业务和财会业务等方面的各风险环节作为切入点，结合相关的金融政策、金融法规、业务操作规程及各项管理制度，采取抽查方式对各城区支行和有关部室进行了常规稽核和内控综合评价；对部分工作岗位变动人员进行了离任稽核。
第五篇、县联社稽核工作开展情况汇报
银行稽核检查工作有什么合理化建议
发挥稽核职能 促进合规经营
稽核工作开展情况汇报
2012年以来， 县联社稽核工作在银监局有效监管和指导下，在县联社党委和市联社稽核部的正确领导和大力支持下，严格按照年初确定的总体工作思路，通过转变稽核工作理念，提高工作效率，围绕合规守法经营、内控制度执行、规范管理、风险防范等重点内容开展全面的稽核工作，有效促进了辖内各网点依法合规经营和风险防范。下面将主要工作开展情况汇报如下：
一、稽核工作总体情况
县联社设15部1室，下辖1个营业部、16个信用社、13个分社和6个分部。截止到9月底，各项存款余额 万元，各项贷款余额 万元。县联社稽核工作由监事长分管领导，内审职能部室设稽核监察部，负责对全辖开展稽核工作。稽察部共7人，其中经理1名，专职监察员1名，专职稽核员5人。
2012年以来，我们先后对辖内2 2个网点、9个客户部进行了全面的稽核检查，对运营监督中心、运营中心等职能部门进了再监督。共计进行各类检查稽核9次，其中：序时稽核3次，专项稽核6次，稽核面达100%。全年共计检查现金326笔，金额22233万元；重要空白凭证416224份；贷
款业务2731笔，金额268716.40万元；票据业务362笔，金额34988万元；财务管理89笔，金额50031万元；会计出纳业务4927笔等。共计发现主要问题230笔，金额12967万元，下发稽核纠正通知书169份。目前检查问题已整改206笔，金额11594万元，整改率89.4%。
二、稽核工作开展情况
（一）适时调整稽核工作重心，不断深化和创新稽核工作思路。
为了适应改革与发展的需要，根据市联社稽核部的安排部署，我们不断改变传统的稽核监督方式，积极探索新的稽核监督工作方法。
1.不断强化稽核系统的作用。以稽核管理系统为平台，注重稽核管理系统提取的监控数据和风险点，加强现场与非现场稽核力度，进一步提高稽核信息化水平及运用，加快运用集科学、规范、标准、实用的稽核数据体系，不断推进稽核工作的数字化水平，充分发挥了稽核系统非现场监控作用。
2.实现稽核方式在重点手段上转变。稽核工作开展过程中，及时适应新的机制，实现稽核方式在重点手段上的逐步转变。随着运营中心和运营监督中心的设立，各网点的业务传票到事后监督可以集中审查，这就大大降低了现场稽核的劳动强度，逐步实现非现场稽核的稽核方式；在稽核重点上，由于县联社职能由管理型到经营型的转变，职能部室承担更
多的经营职能，因此，稽核的侧重点也由原来的基层网点向职能部室转移；在稽核手段上，由传统的序时检查向突击检查转变，对辖内网点的现金和重要空白凭证，采取不定期的突击检查，规避实行柜员制后现金及各种资金的风险。
3.强化同级监督，充分发挥再监督职能。县联社机构改革后，前台机构的客户经理部、风险资产经营管理部和营业部担负着全县信用社的重点项目的贷款投放和资金营运职能，对以上机构的监督检查就成了稽核工作的重中之重。同时，中台机构的事后监督中心和监控中心担负着全辖网点的合规操作的检查监督职能，他们是案件防范的一道重要防
线，对他们工作质量的再监督是同级检查的重点内容。为此，制定了对前台机构按季进行序时监督审查，对中台机构定期抽查的工作思路。通过对事后监督中心、运营中心等职能部门工作质量的再监督检查，及时发现了以上部门工作中存在的漏洞和隐患，并适时提出合理化建议，为推动联社整体工作、防范风险隐患起到了积极作用。
（二）突出重点，从工作实际出发积极开展各项稽核。 稽核工作开展过程中，根据市联社稽核部工作重点和经营管理过程中容易出现问题的环节，在完成常规的离任稽核和年终会计决算专项稽核的基础上，先后开展信贷管理专项稽核、新放贷款专项稽核、公司类贷款专项稽核、票据业务专项稽核以及财务管理专项稽核等一系列现场稽核工作。同
时，围绕基础管理工作按季度开展序时稽核，重点加大对现金、重要空白凭证、柜面业务操作等方面的检查。
从稽核开展情况看，效果明显。如：通过对新增贷款情况进行的专项稽核，进一步摸清了新增贷款的质量和风险状况，对新增贷款质量进行了有效监控，为领导决策提供了可靠依据；通过对信贷业务操作流程执行情况进行专项稽核，准确掌握了授信贷款业务的运行情况，达到了促进联社审慎经营，完善授信工作机制，规范信贷档案管理的目的；通过对银行承兑汇票开展专项稽核，对开办的银行承兑汇票业务无真实贸易背景、逆程序操作等现象进行了纠正，促进了承兑汇票业务的健康持续发展。
在完成各项既定稽核任务的基础上，还非常重视稽核效果，坚持查处改相结合。针对各类检查中发现的问题，梳理、归纳并建立问题台账，分别向被查单位和联社业务条线部门分别下发问题整改通知书，督促业务部门从制度建设、监督管理角度对发现问题进行分析，查找工作薄弱环节，进一步统一规定、完善制度，使问题从根本上得到解决；后续检查中重点关注整改落实情况，持续加大后续稽核力度，确保问题整改落到实处，收到效果。
（三）实施突击检查，杜绝风险隐患。
为全面加强对基层营业网点的风险管理，杜绝风险隐患。今年以来，先后组织实施了2次突击检查。突击检查打
破了传统检查方式，突出“快速、高频率”的特点。为了保证突击检查效果，在实施检查前不通知被查单位，且每次检查不确定内容，随机安排被查单位。重点对各网点柜员尾箱现金、重要空白凭证、印章管理、柜员交接、查库等内控制度执行情况进行“突击”式现场检查。查后，指出问题所在，发出整改通知，给出处理结果，并在全辖通报。通过突击检查，发现了辖内网点在常规检查中无法发现的违规违章问题，提高了全员知规、守规、按制度办事的思想意识，促进了合规管理和风险防控工作顺利开展。
（四）做好稽核分析，提出合理化建议，为县联社决策服务。
在稽核过程中，针对检查发现的问题，从完善制度建设入手，着力从机制和制度方面提出解决问题的意见和建议，通过稽核监督体现服务，为县联社决策当好参谋助手。今年以来，提出合理化建议 13条，采纳9条。如：通过信贷业务专项稽核和公司类贷款的稽核检查，针对信贷办理环节中资料传递环节多、档案管理不规范等问题，设计出了《信贷业务限时办结表》，并与职能部门联合制定了《县农村信用社信贷业务限时办结制度》，对信贷业务操作各环节涉及到的部门、人员，要求按流程签字传递，明确责任，进一步强化了办结时间，规范了资料传递和档案管理。从执行情况看，这一制度的推行，缩短了信贷运作时间，促使各环节在履行
第六篇、2014稽核员工作总结
银行稽核检查工作有什么合理化建议
2014年度稽核工作总结
一年来在各位领导和同事的关心帮助下，我认真提高自身思想素质，加强学习业务技能，积极履行岗位职责，任劳任怨、忠于职守、勤奋工作认真学习专业知识和业务技能，根据总行年初稽核工作计划以及阶段性工作安排，在做好本职工作的同时，积极引导辖内各支行开展工作，较为圆满的完成了2014年领导安排的各项任务。现将2014年度稽核工作总结如下:
一、基本情况
包片辖内有**家支行**个分理处，即**支行、**分理处、**分理处、**铺支行、**支行、**支行、**支行，共有员工**人。各项存款较上年同期有较大幅度的上升，但**支行、**支行贷款营销不足；**、**不良贷款居高不下，且反弹趋势依然严重，通过历次检查发现信贷业务在总行的规范管理和制度要求下，贷款发放操作初步规范提高，贷款风险得到有效控制；会计基础在创建工作的带动下，会计工作秩序、会计核算和账务处理水平有所提高；安全保卫工作制度已建立，各项安全设施达到了合规标准。因信贷人员紧张，部分社对农户小额信用贷款的贷后检查明显不足，当然在内控制度执行和业务操作还存在一定差距。
二、稽核工作概况
根据总行稽核工作会议精神，除开展其他阶段性工作外，结合我辖区实际情况，先后对我辖区及配角的**家支行**家分理处，进行了**轮序时稽核，共 50次以上的稽核检查，多次的全面序时稽核和全方位的时时跟踪检查，稽核面达 100％。为了确保稽核检查质量高，定性准确，侧重点突出，在每次稽核工作进行前都要结合各支行 、分社，确定必查项，重点项，明确责任，合理分工，从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确、稳妥地进行。我们在进行序时稽核的同时，根据总行要求以及业务发展普遍存在的问题及时开展了多项专项稽核。
三、加强各方面知识学习
（一）加强政治思想和职业道德教育，发扬爱岗敬业精神
本人一贯坚持四项基本原则，努力学习马列主义，毛泽东思想，邓小平理论，以及党的路线方针政策。高举邓小平理论的伟大旗帜，努力实践“三个代表”的科学内涵、党的群众路线教育，以及有关金融、法律、法规。通过学习，纯清了思想，提高了认识。
(二)加强业务学习，提高自身素质，乐做“学习型员工”
为适应新形势的发展需要，不断加强自身修养。一是利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习总行下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力，从进入支行以来，我对学习就没有停止过，自己深知如今是知识时代，没有知识在将来将会无立足之地，为此，我坚持学习不放松，《中国农村信用合作》、《中国金融》、《金融时报》及各种稽核方面的知识，成为我学习中的良师益友，从中我学到了不少对工作有帮助的东西。二是学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，对上级部门的文件精神我深刻领会，使上级精神在工作执行中不走样、无偏差。
四、稽核工作具体内容
（一）接受省总行、**办事处及**银监分局抽调，努力完成交办的工作 于****年*月**日至**日，参加**高管审计；****年*月**日至*月*日，参加**检查；****年**月**日至**日，参加**高管审计；****年**月**日至**日，参加***域风险排查检查。
（二）重点搞好常规稽核工作
1、印证押、现金、结算的常规稽核。主要对业务印章、经办人名章和印鉴章的使用、管理登记及分管情况进行检查；重要空白凭证的领用、保
管、销号和再销号是否及时合规；检查结算对帐手续是否严密合规；库存现金、库存管理是否合规，有价单证、抵质押物的保管及管理是否合规；营业设施是否符合安防规定等。
2、岗位操作、会计控制及管理。主要对双人临柜、钱账分管、开销户手续、执行实名制存款、挂失业务的处理及登记、“六相符”、报表的报送及数字的真实性、会计凭证等资料的整理装订归档、计算机操作与维护、柜员卡的使用与管理、费用的审批把关等。
3、信贷基础、操作流程、管理监控。主要对借据的管理、贷款分户账的建立与使用、贷款三查制度的执行、贷款科目的使用、贷款新规执行情况、贷款展期的合规性、新增贷款的合规性、五级分类的偏离度等。
（三）积极开展序时稽核，定期监控各支行经营情况
序时稽核是稽核检查中定期性对支行各项业务经营情况检查的有效方法，有计划地搞好序时稽核有助于堵塞经营中存在漏洞，将存在的问题及时进行纠正和处理。一年来，县总行稽核部，通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空白凭证管理、现金管理和综合业务网络系统的合规性操作等方面进行了数次的序时稽核和跟踪检查，共检查支行库存30多次，检查重要空白凭证30多次，检查抵（质）押物品 15多次，检查计算机各类打印资料20多次 ，检查各种登记簿 400多本（次）。
（四）根据辖内实际情况，及时开展专项稽核
一年来接受省总行及**办事处抽调，努力完成交办的工作及本总行辖区内的3次序时稽核检查外，根据总行业务发展需要对全辖进行专项稽核 26次。
（1）****年**月**日至**日对**等进行年终真实性检查。
（2）****年**月**日至**日对**支行进行安全检查。
（3）****年**月**日至**月**日对**支行进行了标准行社创建验收复查。
（4）****年**月**日至**日对**支行、**分理处进行了全面的后督专项检查。
（5）****年**月**日至**月**日分别对**支行进行了序时稽核检查。
（6）****年**月**日至**对**进行了强制休假审计。
（7）****年**月**至**日**进行了序时稽核跟踪检查。
（8）****年**月**日至**月**日对**支行进行了序时稽核检查。
（9）****年**月**日对**支行进行了突击检查。
（10）****年**月**日至**日对**黄泥铺进行了安全专项检查。
（11）****年**月**日对调离员工进行了离岗审计。
（12）****年**月**日对**进行了离岗审计。
（13）****年**月**日对**进行了突击检查。
（14）****年**月**日至**日对**支行进行了电子银行及银行卡业务检查。
（15）****年**月**日至**月**日对**支行进行了序时稽核检查。
（16）****年**月**日至**日对**验收。
通过一年稽核检查，共发出《事实确认书》50份，共处理违规人员21人次，经济处罚****元。查出了部分支行（部）、分社在业务经营，财务费用、信贷、传票帐务、内控建设等方面存在的问题，我们通过说服教育、经济处罚、召开现场会议等方式加大了稽核处罚力度，堵塞了漏洞，纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法,规范了各营业机构的业务操作，解决了业务操作中的实际困难，提高了依法经营意识，增强了管理制约机制，从而为***银行业务发展奠定了良好的基础。
五、回顾2014年度稽核工作中部分支行对检查出的重点问题未整改情况。
（1）办理质押贷款质押物低于总行批复要求，如**
（2）逾期贷款催收情况，如**。
（3）受托支付不合规，贷后未及时收集用途相关资料，如**
六、工作中存在的问题和障碍
由于**片农村支行机构分散，人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操作，屡查屡犯，屡纠不改，只图眼前的经营利益，而忽视了长远意义上的社会效益，从而导致内控方面执行不力的现象。
总之，一年来，**片稽核工作在总行领导的正确领导下，依照上级主管部门的安排及部署，做了大量的工作，较为圆满地完成了各项工作任务，充分的发挥了稽核的再监督作用，但与上级要求尚有差距。今后，我必须加强学习，不断提高政策领悟水平和综合业务能力，加大稽核检查力度，切实维护各项规章制度的贯彻执行和落实，为我县支行业务经营稳步健康推进保驾护航。
以上是一年来在稽核工作岗位上的简要总结，仅供领导参考，不足之处请领导批评指正。
稽核员: **
二0一四年**月**日
第七篇、农安北银村镇银行稽核检查工作实施方案4
银行稽核检查工作有什么合理化建议
农安北银村镇银行2012年4月
营业部稽核检查实施方案
一、稽核目的
通过检查，了解掌握我行营业部工作中存在的漏洞和薄弱环节，进一步完
善相关管理制度和办法，防范各类业务风险，促进业务健康发展。
二、稽核对象及时间
1、被稽核部门：农安北银村镇银行营业部
2、稽核时间：2012年4月未
三、稽核方式：常规检查
四、稽核人员组成：邹洋、盛美玲、刘宏承
五、稽核内容
（一）、现金业务管理
1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”；银行稽核检查工作有什么合理化建议
2.库房是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；
3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，
是否符合安全条件。
4.现金、有价证券是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无
白条抵库，责任分明；
5.现金库存限额是否合理；
6.柜员（或出纳人员）现金尾箱是否实行限额控制，超过限额是否及时入库；
7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整；
8.管库员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上缴；
9.查库内容登记、签章是否真实、完整、齐全。
（二）、柜员、授权管理：
1.是否建立健全了完善的授权管理制度，对挂失、大额资金收付及错账冲正等需
授权的特殊业务是否经有权人授权后处理; 会计出纳人员有无未经授权违规、越
权办理业务；是否对大额款项收付及频繁大额支取款等异常现象进行登记或报
备；
2.操作员密码设置是否符合规定，是否做到定期或不定期更换；
3.操作员与操作员代码是否保持一致，柜员临时离柜时是否做到及时签退；
（三）、重要空白凭证、印鉴管理： 1.重要空白凭证是否全部按种类纳入表外科目进行核算并做到账簿实相符；
2.重要空白凭证是否坚持“用一笔销一笔”的销号原则，并坚持换人二次销号制
度；手工销号重要空白凭证是否跳号违规使用；
4.柜员领用的重要空白凭证是否及时入箱（柜、屉）保管；
5.重要空白凭证有无预先加盖印章现象；
7.会计主管（或内勤主任）是否每月对凭证库房重要空白凭证进行检查、核对；
8.各种业务印章在使用前（包括逐级分发领用）是否在“业务印章保管使用登记
簿”上预留印模，注明启用日期并由领用人签章；
9.柜员临时离柜或营业终了，印章是否及时入箱（柜、屉）上锁保管；有无将印章交他人代盖或代保管现象；
（四）、账务核对制度执行：
1.会计主管（或内勤主任）是否按月检查往来账务、按季检查存款对账情况；
2.对单位结算户（存折户除外）是否于季后10日内向开户单位签发“余额对账单”，并于一个月内全部收回;对确实无法收回的，是否已做好记录备查；
3.是否每月与人民银行进行往来账务逐笔勾对，并签章负责；
4.是否每月进行同业往来账务逐笔勾对，并签章负责；
5.往来业务是否每月签发对账单，是否坚持逐笔勾对并签章负责；
6.是否坚持每日营业终了进行总分、社内往来、联行账卡、汇差等的核对，是否
坚持换人对帐；
7.有价单证、重要空白凭证、抵押及质押有价物品是否每月清点，账、实、簿核
对相符；帐据是否每月核对相符。
六、稽核要求
1、以稽核检查实施方案为依据，确定稽核重点。
2、稽核人员要对检查的情况做好检查记录，对发现的问题制作检查底稿，并经
被查人签字确认，按要求填写《农安北银村镇银行业务规范性稽核表》，对稽核
资料整理归档，以备查阅，并对检查的结果负责。
3、检查过后，稽核员向主管行长书面报告，报告内容要反映：稽核情况、发现
的主要问题、提出的稽核意见、落实整改以及稽核处罚情况等。
4、对上报的稽核表格、稽核报告等，须经行长签字确认，发现的问题要实事求
是地反映，对由于责任性不强等稽核不力，走过场或发现问题隐瞒不报的，将
按有关规定处理。
风险合规部
2012年4月 日
审批人意见：
审批人签字：
日 期：
第八篇、稽核个人工作总结
银行稽核检查工作有什么合理化建议
稽核个人工作总结 这近一年的稽核中，我认真学习专业知识和业务技能，积极主动履行岗位职责，按时完成稽核大队及联社分配的各项稽核任务。 1 、全面稽核检查。我共参加 10 个信用社，共 21 个网点的全面稽核，在其中 5 个信用社的全面稽核中任主查，撰写了 8 份稽核报告。特别是在XX社的全面稽核中，共查出XX私下、挪用客户存款 7 户，金额 70514 元；挪用粮补折 13 户、金额 16870 元；收贷、收息不入帐， 7 笔，金额 32916 元；冒名贷款 15 户，金额 12.2 万元；还拨出萝卜带出泥地查出原分社主任XX冒名贷款 12 户，金额 22 万元。在本次稽核过程中各责任人陆续兑现挪用客户资金 87384 元，兑现问题贷款 39 笔，本金 34.18 万元 , 利息 73223 元。为下一阶段的假、冒名贷款的专项治理开了一个好头。 2、 季度真实性检查。为全年我共完成了对 10
个网点， 30 社次的真实性检查，核算不良贷款手续费 208 笔， 33.8 万元，无一差错。
3、 序时检查。我对网点的事后监督实施再监督 53 社次，提出合理化建议四条，下达整改意见 45 条。查出XX社白条抵库 11500 元；未落实联社审批意见贷款 6 户，金额 1740 万；对XX信用社单人临柜，混用柜员号等情况，当场处以罚款 300 元。 4 、加强学习，努力提高自身综合素质。积极参加各种学习培训及经验交流，不断充实和完善自己。
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