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基金认购费率 基金认购 基金

初中作文 zuowen 1浏览 0评论

【 – 初中作文】

  所谓"认购",就是投资者在新基金成立前的募集期内,购买基金份额的行为。zw234作文网www.zw234.cn 小编为大家整理的相关的基金认购费率 基金认购供大家参考选择。

  基金认购费率 基金认购

  基金认购费率

  1、认购/申购费

  认购/申购费是指你购买基金份额时所要交纳的手续费,在发行期购买缴纳的费用叫认购费,在基金成立后再购买的手续费为申购费。根据规定,认购/申购费率不得超过申购金额的5%,一般股票基金认购费用为1.2%左右,申购费用为1.5%左右。

  认购/申购费还分前端和后端之分,前端认购/申购费是指购买时就缴纳的费用,其计算公式为:前端认购/申购费用=认购/申购金额×前端认/申购费率。

  后端认购/申购费用,是指在购买时不交纳费用,但在赎回时交纳手续费,其计算公式为:后端认购/申购费用= 赎回份额 × 认购/申购日基金份额净值× 对应的后端认购/申购费率。申购费率按持有时间递减,一般持有五年费率就为零。

  2、赎回费

  赎回费是指卖出基金份额时需要支付的费用,这与后端收费不同,后端收费是针对购买行为收取的手续费,赎回费中至少有25%是归入基金资产,归基金持有人所有的。赎回费率随赎回基金份额持有年份的增加而递减,一般持有两年以上就可以免费。

  听完后,钱老太说道:;没问题。”李经理根据钱老太的风险抵抗能力,将30%的资金购买广发稳健增长基金,20%的资金购买了一只货币基金,其余的留着以防万一。

  李经理告诉钱老太,基金公司开设后端收费的目的,就是为了鼓励投资者长期持有基金,所以费率随着持有基金时间的增长而递减,比如广发基金公司旗下的广发聚富、广发稳健等基金规定,持有五年以上,后端申购收费标准则可降为零,持有两年以上赎回费也降为零。因此,钱老太这笔钱可以长期投资,选择后端收费方式再好不过了,五年之后就可以享受免费大餐了。

  认购费率公式

  合理计算方法

  认购费用与认购费率的关系可用如下公式表示:

  认购费用=净认购金额X认购费率 (1)

  因此, 认购费率=认购费用/净认购金额 (2)

  由此可见,认购费率也就是认购费用与净认购金额的比值。

  其中,净认购金额就是扣除认购费用后的认购金额。即

  净认购金额= 认购金额-认购费用 (3)

  将(1)式代入(3)可得:

  净认购金额=认购金额-净认购金额X认购费率,将第二项移至

  左边并整理后可得:

  净认购金额=认购金额/(1+认购费率) (4)

  认购份额=净认购金额/认购当日基金份额面值 (5)

  基金份额面值通常为1. 00元/份。

  考虑到认购期间的利息,有些基金将(5)改写为:

  认购份额=(净认购金额+认购期利息)/认购当日基金份额面值 (6)

  如果(2)式分子和分母同乘100,则可得:

  认购费率=认购费用∕净认购金额 ×100×% (7)

  由(7)式可见,认购费率就是认购费用与净认购金额的比率。

  不合理计算方法

  过去,在进行基金认购的有关计算时,认购费用是按照认购金额乘认购费率来计算的。但是,这种计算方法是极其不合理的。为什么这样说呢?请看如下讨论和分析:

  如上所述,过去,认购费用是按照认购金额乘认购费率来计算的,即:

  认购费用=认购金额×认购费率 (8)

  由(3)式可得:

  认购金额=净认购金额+认购费用 (9)

  将(9)式代入(8)式可得:

  认购费用=(净认购金额+认购费用)×认购费率

  =净认购金额×认购费率+认购费用×认购费率 (10)

  由(10)式可见:认购费用包括两部分,其中,第一项是按照净认购金额计算的认购费用,是投资者应该支付给基金公司的合理费用;而第二项实际上是将认购费用当作认购金额重复收取的费用,这是投资者不应该支付的额外费用,因而,是极为不合理的费用。

  由上述讨论和分析,不难看出,如果按认购金额,即(8)式来计算认购费用,是极其不合理的。经过多年的争取,证监会决定按(1)式,来计算认购费用,即将(10)式中第二项的不合理费用予以删除,只收取第一项合理的认购费用。这样,按(1)式计算的认购费用,就是合理的了!

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