【 – 高中作文】
第一篇 大足银行工资待遇
《重庆市大足三中2015—2016学年度高三上学期单元检测(1)》
学 班级：高班 姓名： 考室：第考室 考号
重庆市大足三中
2015—2016学年度高三上学期单元检测（1）
政治试题
（范围：《经济生活》第一单元：生活与消费 时间：50分钟 总分：100分）
第Ⅰ卷 选择题(48分)
一、选择题（本大题共12小题，每小题4分，共48分，在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的。）
1．2014年11月18日，央视广告招标会在梅地亚中心举行。美的集团旗下品牌小天鹅、美的厨电以4.54亿元的总中标额夺得央视黄金广告时段招标第一名，美的集团巨资冠名最终是为了( )
A．提高知名度，垄断整个市场 B．增加价值量，获得更大利润
C．吸引消费者，实现商品的价值 D．提高使用价值，更好实现商品价值
2．2014年12月下旬，中国人民银行发行贺岁纪念银币一套，这是央行发行的首套贺岁题材的银币。对此纪念币认识正确的是( )
①其面值和购买力都是由国家规定的 ②其可执行价值尺度、流通手段、支付手段等职能 ③其价值是由其独特的收藏、保值、纪念和投资功能决定的，并且可以用Q币或比特币购买 ④该纪念币是我国的法定货币，其本质是一般等价物
A．①② B．②③ C．③④ D．②④
3．假定A国2014年的待售商品数量为5万亿件，平均每件商品的价格为8元，货币流通次数为5次。由于生产的发展，2015年A国货币的需求量增加了50%，但实际发行了15万亿元。在其他条件不变的情况下，2015年A国纸币________；物价________；原来标价为30元的M商品，现在的价格是________。( )
A．贬值20% 上涨25% 37.5元 B．贬值25% 上涨25% 20元 C．升值80% 上涨25% 37.5元 D．贬值25% 上涨20% 36元
4．消费者总是想用同样多的货币买到更多的商品。但从长远来看，物价持续下降、通货紧缩却不是我们所希望的，因为这会导致( )
A．流通中的货币量减少→居民购买力下降→社会有效需求不足→生产萎缩 B．社会投资减少→生产萎缩→失业率上升→经济衰退
C．生活资料价格下降→居民购买力上升→居民消费需求增加→物价上涨 D．生产资料价格下降→企业生产成本降低→企业经济效益提高→经济过热 5．假设2013年我国A商品的单位价值用人民币表示为6 400元，美元对人民币汇率为1∶6.4。如果2014年我国某出口企业生产该商品的劳动生产率提高20%，人民币发行量增加20%，且人民币对美元升值5%，其他条件不变，按照等价交换原则，则该企业生产的该商品用美元表示，其价格为( )
A．1 050美元 B．729美元 C．1 260美元 D．875美元 6．洋品牌在国内售价偏高，以中杯星巴克咖啡、耐克的某款篮球鞋及哥伦比亚某款羽绒服为例，其价格分别比在美国售价高83%、67%和133%，同样的商品在中国售价大大高于美国与众多因素有关。下列不是导致这种现象出现的因素是( )
A．中国外汇储备快速增长 B．消费者心理的影响 C．进口商品需要交纳关税 D．我国物流成本较高
7．如图表示某品牌汽车的供求量和价格的关系(横轴为供求量，纵轴为价格，D1为变动前曲线，D2、D3为变动后曲线)。在不考虑其他因素的条件下，以下描述正确的是( )
1
①人们的可支配收入增加，汽车的需求量会从1向2移动 ②央视3·15晚会曝光某品牌汽车的质量和安全隐患，某品牌汽车的均衡价格会从E1向E2移动 ③新能源汽车的价格降低，传统能源汽车的需求量会从D1向D3移动 ④汽油的价格降低，汽车的均衡价格会从E1向E3移动
A．①② B．①③ C．②③ D．②④
8．某商品的价格p变化Δp会引起其相关商品的需求量x变化Δx，这种变化可表现大足银行工资待遇
ΔxΔx
为两种关系：①0，②0。在其他条件不变的情况下，下列描述正确的是( )
ΔpΔp
A．汽油价格变化和柴油需求量变化之间的关系符合① B．汽油价格变化和原油需求量变化之间的关系符合② C．煤炭价格变化和原油需求量变化之间的关系符合① D．煤炭价格变化和天然气需求量变化之间的关系符合②
9．下图是某商品在2013年9月至2014年2月的价格走势。下面对于该图理解正确的是(
)
①价格从B点到CC点到D点，该商品的互补品需求量会增加 ③价格处于D点时，该商品的生产者可能会扩大生产规模 ④价格处于C点时，该商品处于买方市场
A．①② B．②④ C．①③ D．③④
10．养老金“双轨制”是指对不同用工性质的人员采取不同的退休养老金制度。最近，社科院发布调查显示，不同养老保险制度的养老金最低200元，最高10 000元，最高相差近50倍。“双轨制”的弊端越来越引起社会各界的关注，养老金“并轨”呼声日高。社会各界广泛关注养老金“并轨”，这是因为( )
①“双轨制”会影响社会整体消费水平的提高 ②经济利益关系的调整有利于激发生产效能 ③实现社会公平可以为提高效率提供物质保障 ④居民预期可支配收入的增加可以拉动经济增长
A．①② B．②④ C．①④ D．①③ 11．2014年山东省“消费促进月”活动启动，3 000多家企业共同用以诚信经营，百货品牌促销、网络放心购、绿色消费行等促销活动同时开启。开展此活动的目的是( )
①改变居民消费心理，扩大消费行为 ②规范市场秩序，形成良好的消费环境 ③通过促销提高商品价值，发展经济 ④引导公民树立保护环境、绿色消费的理念大足银行工资待遇
A．①② B．①③
2
C．②④ D．③④
12．恩格尔系数是指食品支出占家庭消费总支出的比重。下表为2014年下半年某家庭
A．16% B．19% C．20% D．25%
第Ⅱ卷 非选择题(52分)
13．材料一
材料二 最近，外国央行开始“扎堆”设立人民币清算银行，力争成为人民币国际结算中心。人们注意到，人民币国际化的步伐正逐步加快；随着中国经济与金融实力不断增强，人民币成为储备货币的趋势不可阻挡。专家指出，人民币的币值较世界其他主要货币而言一直比较稳定，这些都为有强烈“保值增值”需求的各国央行提供了储备人民币的强大动力。
(1)材料一反映了哪些经济信息？（3分）此种趋势的出现会给我国的经济社会带来哪些影响？（7分）
(2)结合材料二，说明保持人民币币值稳定的现实意义。（10分）
3
14．材料一 图表：2009—2014年我国财政收入、城镇居民可支配收入、农村居民纯
7.4%。面对错综复杂的国内外形势，党中央、国务院总揽全局、把握大势，坚持稳中求进、改革创新的工作总基调，多次强调“要坚定不移地把扩大内需作为经济发展的长期战略方针，扩大内需的难点和重点在消费，潜力也在消费。扩大居民消费要在提高消费能力、稳定消费预期、增强消费意愿、改善消费环境上下功夫，不断提高消费对经济增长的拉动力。”
(1)材料一中的图表反映了哪些经济信息？（12分）
(2)结合材料二，运用《经济生活》中影响消费水平的相关知识，谈谈我国应如何让消费成为经济增长的拉动力？（10分）
材料三 近几年来，我国小汽车的价格每年都呈现出约15%的下跌趋势，几乎所有汽车企业都同时进入“价格大战”的“战国时代”，降价已成为我国汽车企业重要的竞争手段。有专家指出，汽车降价绝不是一种简单的让利行为，对外来说，降价可以扩大市场占有量；对内来讲，则是企业自身的一场“内部革命”。
（3）汽车行业的“价格大战”会对买卖双方和社会发展带来什么样的影响？（10分）
4
密封线内不要答
题
参考答案·01
一、选择题（48分）
1.C 解析 作答时要特别注意题中关键词“最终”二字，美的集团巨资冠名最终是为了能将商品顺利卖出去，实现商品的价值，C应选；A“垄断”的说法错误；B“增加价值量”的说法不正确，商品的价值是由生产该商品的社会必要劳动时间决定；D中“提高使用价值”的说法是错误的。
2.D 解析 该纪念币的面值是由国家规定的，但其购买力则由市场决定，①错误；该纪念币的价值由生产其所耗费的社会必要劳动时间决定，而且Q币和比特币不是我国的法定货币，只是特殊的商品，故均不能购买该纪念币，③错误；②④正确。
3.A 解析 2014年所需货币量为：(5×8)÷5＝8万(亿元)；由于2015年需求量增加50%，所以，2015年所需货币量为：8×(1＋50%)＝12万(亿元)；贬值率＝多发行的纸币÷实际发行的纸币×100%＝(15－12)÷15×100%＝20%；通胀率＝多发行的纸币÷实际需求量×100%＝(15－12)÷12×100%＝25%；由此可知，原来30元的商品，现在的价值为：30×(1＋20%)＝37.5(元)。故选A。
4.B 解析 在通货紧缩情况下，银行惜贷、企业惜投，经济不景气。流通中货币量减少，但不一定导致居民购买力下降，在其他条件不变情况下，通货紧缩时，流通货币量减少，货币升值，居民的购买力提升，因此A错误；通货紧缩时，商品销售困难，尽管生产资料价格下降，生产成本下降，但经济效益不一定提高，因此D错误；居民购买力取决于收入和币值，在通货紧缩情况下，企业惜投，不愿扩大生产，失业率增加，收入下降，因此C错误。正确选项是B。
5.C 解析 2013年我国A商品的单位价值用人民币表示为6 400元，美元对人民币汇率为1∶6.4,2013年A商品的单位价值用美元表示为1 000美元；2014年人民币发行量增加20%，则物价上涨20%，A商品的价值用人民币表示为7 680元，人民币对美元升值5%，1美元兑换到的人民币将减少5%，汇率为1∶6.4/(1＋5%)＝1∶6.0957 68 0元的商品用美元表示，则为7 680/6.095＝1 260美元，故本题答案选C。
6.A 解析 洋品牌售价偏高，因为洋品牌要缴纳进口关税，增加了洋品牌商品的成本，故在我国销售价格会提高，C是导致该现象出现的因素；D我国物流环节多，增加了商品的物流成本，会导致价格升高；消费行为受消费心理的主导，我国消费者的求异攀比、崇洋媚外的心理影响对洋品牌商品的需求，导致其价格上涨，B是导致该现象的因素；出口增加会使外汇储备增加，材料体现的是我国进口商品增加，因此A不是该现象出现的原因，故本题答案选A。
7.B 解析 收入是消费的基础和前提，收入增加会增加消费，因而①正确；在被曝光质量与隐患后，其浮动需求量会下降，从而使其均衡价格下降，故②错误；新能源汽车与传统能源汽车是互替型商品，因而新能源汽车价格下降会导致传统能源汽车需求量下降，故③正确；汽油与汽车是互补型商品，因而汽油价格降低会使汽车需求量上升，故其均衡价格上升，因此④错误。答案为B。
8.D 解析 价格变动影响相关商品需求量，当Δp与Δx一个为正数一个为负数的时候①<0，当Δp与Δx同为正数或同为负数的时候②>0。汽油价格变化和柴油需求量变化之间是同方向变化，关系符合②，排除A；汽油价格变化和原油需求量变化相反，方向变化符合①，排除B；煤炭价格变化和原油需求量变化之间的关系符合②，排除C。答案选D。 9.D 解析 该商品价格从B点到C点时，价格下降，人们对该商品的需求量增加，对其替代品的需求量会减少，①说法错误；价格从C点到D点时，该商品价格上涨，人们对该商品的需求量减少，对其互补品的需求量也会减少，②说法错误；当价格处于D点时，商品价格高涨，生产者获利增加，生产规模会扩大，③说法正确；当价格处于C点时，商品价格较低，供过于求，该商品处于买方市场，④说法正确。该题选D。 10.A 解析 养老金“双轨制”下，人们的收入差距拉大，不利于社会总体消费水平的提高，养老金“并轨”有利于缩小人们的收入差距，提高社会总体消费水平，①说法正确；缩小人们的收入差距，有利于调动劳动者的生产积极性，②说法正确；提高效率是保证公平的物质前提，③说法错误；④与题意不符。该题选A。
11.C 解析 以诚信经营，百货品牌促销、网络放心购、绿色消费行等促销活动同时开启，
5
第二篇 大足银行工资待遇
《重庆市大足三中2015—2016学年度高三上学期单元检测(3)》
学 班级：高班 姓名：
考室：第考室 考号
重庆市大足三中
2015—2016学年度高三上学期单元检测（3）
政治试题
（范围：《经济生活》第三单元：收入与分配 时间：50分钟 总分：100分）
第Ⅰ卷 选择题(48分)
一、选择题（本大题共12小题，每小题4分，共48分，在每小题列出的四个选项中，只有一项是最符合题目要求的。）
1．改革开放以来，我国的收入分配方式经历了从单一的按劳分配，到按劳分配为主、其他分配方式为辅，再到按劳分配与按生产要素分配相结合的演变过程。这一演变过程( )
①同我国社会生产力的发展状况相适应 ②同公有制主体地位的逐步削弱相协调 ③由社会主义条件下劳动的性质和特点所决定 ④由生产资料所有制形式的变化所决定
A．①② B．③④ C．①④ D．②④ 2．小杨是一名国有企业的普通员工，他把自己的工资收入购买了中国工商银行的股票，并用所赚的钱在网上开了一家网店，由于经营有方，很快就盈利了。材料中小张获得收入的方式依次是( )
A．按劳分配 购买政府债券的利息收入 按生产要素分配 B．按生产要素分配 银行存款利息收入 按劳分配
C．按劳分配 按生产要素分配 按个体劳动者的劳动成果分配 D．按劳分配 购买金融债券的利息收入 非劳动收入 3．2015年1月1日，《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》正式实施。从2015年开始，72家央企高管工资单上的数字要小了，他们享受的职务消费也将被严格规范。实施这一方案是因为( )
A．效率是公平的物质保障 B．再分配要更加注重公平
C．收入分配公平是中国特色社会主义的内在要求 D．收入分配公平是同步富裕的体现
4．初次分配和再分配都要兼顾效率和公平，再分配更加注重公平，从而实现发展成果由人民共享。下列举措中体现再分配更加注重公平的是( )
①某市企业最低工资标准由每月1 260元调整为1 400元 ②某公司建立健全根据经营管理绩效、风险和责任确定薪酬的制度 ③某地民政局免费为60周岁以上的低保对象购买意外伤害保险 ④某省给予社会办托老所的床位每张每月300元财政补贴
A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 5
A．贯彻按劳分配的基本原则，调动劳动者的劳动积极性 B．实现居民收入的增长和经济发展同步，促进社会和谐 C．发挥再分配机制的调节作用，实现效率与公平的统一
D．提高劳动报酬在初次分配中的比重，维护劳动者权益
6．观察下面甲、乙、丙、丁四幅图片，属于财政收支平衡的是(
)
A．甲、乙 B．甲、丙 C．丙、丁 D．乙、丁
7．当前，国家实施积极的财政政策，加大力度发展高速铁路，加大力度发展航空航天事业，加大力度推行“宽带中国”战略。国家加大力度实施这些措施是着眼于运用财政( )
①提高社会总体消费水平 ②促进资源合理配置 ③促进国民经济平稳运行 ④增强国有经济活力 A．①② B．①③ C．③④ D．②③
8．财政部2014年7月14日发布公告称，根据国家债发行的有关规定，财政部决定发行2014年记账式附息(十五期)国债。本期国债计划发行260亿元，实际发行面值金额233.9亿元。这一政策发挥影响的路径是( )
①增加财政收入 ②增加国内需求 ③扩大政府投资 ④刺激经济发展 A．①→②→③→④ B．①→③→②→④ C．③→②→④→① D．②→④→③→①
9．财政投资乘数效应是指政府财政投资支出的每1元，通过市场可以形成大于1元的对物品和劳务的总需求。下图是财政投资乘数效应的过程示意图。根据所学经济知识，图中a、b、c处依次应该填入(
)
①经济增长，财政收入增加 ②企业增加投资，居民消费增长 ③企业生产扩大，就业增加
A．③—②—① B．①—③—② C．③—①—② D．②—③—① 10．转移支付是再分配中用以实现分配公平的重要手段，主要是指各级政府之间为解决财政失衡而通过一定的形式和途径转移财政资金的活动，是用以补充公共物品而提供的一种无偿支出。下列各项属于转移支付的有( )
①政府发放的最低生活保障 ②政府向公民收取的证件工本费 ③政府发给农民的良种补贴 ④农民依法取得的经营性收入
A．①③ B．②③ C．②④ D．①④
11．假定某国的基尼系数(基尼系数是测定收入分配差异程度的指标，系数大则收入差距较大)和经济增长率处在右图中的X点，如果增强对落后地区社会保障支出转移支付力度，一般来说，该点长期内可能趋向( )
A．X1 B．X2 C．X3 D．X4
12．国家税务总局出台的《网络发票管理办法》规定从2013年4月1日起，开具发票的单位和个人必须如实在线开具网络发票。网络发票就是电子化的纸质发票。具体来说，网络发票指的是纳税人通过互联网，使用税务机关提供(或认可)的网络发票开具系统所开具普通发票，开票信息会实时传至税务机关监管系统。此举有利于( )
①增强税收征管的针对性和有效性 ②监督电商网店，防止偷漏税行为 ③促进消费者承担义务，自觉诚信纳税 ④降低用票成本，切实减轻纳税人负担
A．②③ B．②④ C．①③ D．①④
第Ⅱ卷 非选择题(52分)
13．阅读材料，结合所学知识回答问题。 材料一
图1 2004—2013年我国国内生产总值(GDP)、国家财政收入增速
注：2004年以来，我国居民收入增速较快，但基本上略低于GDP增速。
注：基尼系数是国际上用来综合分析居民内部收入分配差异状况的一个重要指标。按照国际一般标准，0.4以上的基尼系数表示收入差距较大。
材料二 改革开放30多年来，人民生活水平有了极大提高。比如，汽车已经成为城市家庭的新大件之一。但不可否认的是，经济增长与居民收入并不均衡，贫富差距仍然较大。增加居民收入，实现公平发展，已成当务之急。这就要求，既要做大“蛋糕”，通过全体人民的劳动创造，积累更多的财富；又要分好“蛋糕”，通过合理有序的分配体制，最终实现共同富裕。
8%；全国公共财政支出拟安排15.3万亿元，较2013年增长9.5%。
(1)请对上述表格中的经济信息进行解读。（8分）
(2)结合材料并联系现实，运用所学经济生活知识，分析我国财政收入增速回落的原因及其积极影响。（14分）
密封线内不要答
(1)材料一反映了什么经济信息？（10分）
(2)结合材料二说明我们应如何增加居民收入，实现公平发展。（20分）
14．阅读材料，回答下列问题。
题
参考答案·03
一、选择题（48分）
1.C 解析 本题考查学生对我国分配制度的理解。我国分配制度从根本上来说由我国的生产力状况所决定，具体地说由我国的所有制结构直接决定，①④说法正确；我国公有制的主体地位没有逐步削弱，②说法错误。③是我国实行按劳分配的直接原因，而不是我国分配制度演变的决定性因素，故排除。
2.C 解析 国有企业属于公有制经济，收入属按劳分配；购买股票是按资本生产要素参与的分配；自己开网店是按个体劳动者的劳动成果分配。故本题答案选C。
3.C 现在中央管理企业主要负责人薪酬过高，严重影响了社会的公平，所以对中央管理企业主要负责人薪酬制度进行改革是中国特色社会主义的内在要求，故选C。
4.D 解析 再分配更加注重公平举措中有要健全以税收、社会保障、转移支付为主要手段的再分配调节机制。所以③④属于社会保障，体现再分配。①②企业调整最低工资标准，公司确定薪酬制度等都属于初次分配，所以排除。
5.D 解析 作答时注意材料中强调了“最低工资的调整”，A“贯彻按劳分配”和题意无关；工资属于劳动报酬，B说法与题意不符；上调最低工资标准属于初次分配环节而不是再分配环节，因此C不符合题意，答案D正确。大足银行工资待遇
6.B 解析 本题考查财政收支平衡的知识。财政收支平衡有三种情况：收入等于支出、收入大于支出略有盈余、支出大于收入略有赤字。通过对四幅图的计算，甲图的财政收支差额为0.1亿元，乙图的财政收支差额为5亿元，丙图的财政收支差额为0.3亿元，丁图的财政收支差额超过5亿元，所以甲、丙属于财政收支平衡，故选B。
7.D 解析 国家财政没有提高社会总体消费水平的作用，①错误；国家实施积极的财政政策，加大力度发展高速铁路，加大力度发展航天事业，加大力度推行宽带中国战略，有利于促进资源合理配置，促进国民经济平稳运行，②③正确且符合题意；④与题意不符，题中没有涉及国有经济的问题，而是国民经济的发展问题，故排除。答案选D。
8.B 解析 发行国债是取得财政收入的形式之一，财政收入是财政支出的前提，故增发国债可以增加财政收入，扩大政府投资，①→③正确；内需包括投资需求和消费需求，故政府投资扩大可以增加国内需求，③→②正确；内需是拉动经济的重要动力，扩大内需有利于刺激经济发展，②→④正确，所以B正确。
9.A 解析 ①应放在c位置，生产、消费的扩大会使得经济增长，财政收入增加。②应放在b位置，企业利润和劳动者收入的增加会使得企业增加投资，居民消费增长，从而使生产、消费进一步扩大。③应放在a位置，政府财政投资形成新的需要会让经济增长，财政收入增加。
10.A 解析 ②属于收入，不属于支出；④属于农民自身的收入，而不是来自财政的转移支付。
11.D 解析 如果增强对落后地区社会保障支出转移支付力度，会缩小收入差距，促进社会公平，从而调动生产者生产的积极性，从而促进生产的发展，经济的增长，故X点长期内可能趋向在X4点，故答案选D。
12.D 解析 ②网络发票不只是适用于电商网店；③消费者不是开具发票的主体，故不选。 二、非选择题（52分）
13.【解析】本题考查增加居民收入实现效率与公平的统一等知识。第(1)问，读图时既要从总体上来看，又要注意内部的变化，然后指出两幅图共同反映的内容。第(2)问，主要从大力发展生产力，深化收入分配制度改革、初次分配与再分配均要注重公平等角度来组织答案。
【答案】(1)图1表明2004－2013年，我国国内生产总值、国家财政收入、居民收入均呈现高速增长的势头；（2分）国家财政收入的增速一直高于国内生产总值的增速；（2分）居民收入增速基本低于国内生产总值的增速，远远低于财政收入的增速。（2分）图2表明2004—2013年，我国基尼系数一直偏高，居民收入差距较大。（2分）图1、图2共同反映出我国收入分配结构不合理，应加强收入分配制度的改革。（2分）
(2)①以经济建设为中心，大力发展生产力，做大“蛋糕”； （4分）②深化收入分配
第三篇 大足银行工资待遇
《【审报完稿】XX市发展改革村镇银行的配套政策研究报告方案》
XX市发展改革村镇银行旳配套政策研究
方案
【内容摘要】 村镇银行是缓解农村金融困境旳突破口，而重庆作为统筹城乡综合改革试验区，发展和深化村镇银行改革具有重要旳战略意义.、调查发现，村镇银行在发展中面临发展缓慢、存贷款业务规模较小、垒大户现象突出、对农户贷款支持力度不够四大困境.、其原因在于村镇银行在发展中受到制度设计、金融生态、内部管理、监管部门和政府部门支持不够等5个方面旳制约.、作者从监管部门、政府和村镇银行视角提出了放宽村镇银行发起人限制、通过村镇银行开展利率市场化改革，完善农村金融生态，加大对村镇银行支持以及村镇银行自身加强经营和管理模式创新等对策建议.、最后，就重庆市在开展民间资本控股和利率市场化改革试点、规划布局村镇银行、建立农户贷款投放激励机制等方面提出了一系列具有可操作旳政策议.、
【关键词】 农村金融 村镇银行 发起人制度 利率市场化 民间资本
引 言
小平说，金融是现代经济旳核心.、其实，金融也是农村经济旳核心.、随着新农村建设旳大规模开展，农村经济更迫切需要金融旳大力支持.、2006年l2月20日，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设旳若干意见》(银监发[2006]90号，以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛.、2007年1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》，为村镇银行进入农村金融市场提供了制度保障.、据银监会数据，截至2009年6月末，全国已经先后设立了100家村镇银行.、村镇银行对于农村金融旳作用，比如完善农村金融体系，增加农村金融旳总量供给，构建农村金融旳竞争秩序，解决农户贷款难问题等，目前学界有较多旳论述.、
但是，三年来村镇银行生存发展总体情况怎么样？村镇银行对于农村金融发展旳作用到底有多大，与政策设计旳目标即加大对三农旳金融支持是否吻合，存在那些困难，原因是什么？如何去破解村镇银行生存发展旳困难以及政府在村镇银行发展中旳定位和作用等重要问题学界却研究甚少，本文将着力探讨这些问题.、
为了充分了解全国不同地区村镇银行旳发展现状，笔者选取了重庆汇丰大足村镇银行、重庆璧山工银村镇银行、重庆巴南浦发村镇银行、四川仪陇惠民村镇银行、吉林东丰诚信村镇银行5家不同地区旳村镇银行进行研究
（表1）.、样本旳选择上兼顾了东西部、中资和外资、国有商业银行控股和本地商业银行控股、注册资本规模大小、成立时间早晚等因素，力争比较全面地反映村镇银行旳总体状况.、
表1 5家样本村镇银行旳基本情况 1 1 资料来源：根据人民银行各分支机构、各家村镇银行提供的资料整理而成。仪陇惠民村镇银行数据获取时间为2009
一、村镇银行发展情况概述
（一）发展村镇银行对农村金融具有重要意义
1、设立村镇银行有利于解决了农村资金外流问题.、当前农村金融面临旳突出问题是资金外流，城乡金融失衡加剧.、资金外流是指农村地区旳金融机构大规模从当地吸收存款，再把存款上存，却很少在当地发放贷款.、银监会2008年发布旳《中国银行业农村金融服务分布图集》（简称图集）显示，截至2007年末，县及县以下农村地区旳各项存款余额10.16万亿元，贷款余额5.72万亿元.、从数据可以看出，农村地区金融机构存贷比年2月末，大足汇丰为2010年6月外，其他3家均为2010年8月末。
2 仪陇惠民村镇银行人员数量不含其分支机构新政支行人员。
3 2008年4月，仪陇惠民村镇银行经过银监会批准，该行在原有的200万资本金基础上增资为3000万元。
仅为56%.、按银监会规定旳75%旳存贷比上限计算，农村地区金融机构可贷资金为7.74万亿，说明有1.93万亿旳存款流向了城市.、
村镇银行是解决农村资金外流顽疾旳突破口，是统筹城乡金融改革旳重要环节.、由于村镇银行只能在县域内发放贷款，因此很好地解决了农村资金外流旳难题.、5家村镇银行旳贷款余额都超过了存款余额，充分体现了村镇银行支持农村经济发展旳意愿和积极性.、
2、设立村镇银行有利于提高农村金融覆盖率，缓解农村金融供给不足，培育农村金融市场良性旳竞争局面.、长期以来，受城乡二元经济结构影响，我国农村地区经济发展水平严重滞后，城乡差距不断扩大，城乡金融二元化问题日益突出，金融资源配置严重扭曲.、特别是国有银行旳商业化改革后，商业利益驱动下旳部分银行业金融机构弃乡进城，大量收缩撤并县及县以下地区旳机构网点.、4 比如，农业银行90年代在农村地区已经撤销了2.1万个网点，占全国网点总数旳40%，目前主要集中在县城，乡镇地区较少.、加之邮政储蓄改制前只存不贷，导致农村地区机构种类单一，网点覆盖率低，服务功能残缺.、《图集》显示，农村地区金融市场竞争不充分，有8901个乡镇只有一家银行业金融机构网点，零金融机构乡镇仍有2868个.、农户贷款提供者十分集中，从农村合作金融机构和农业银行获得贷款旳农户数占全国获得贷款农户旳比例高达98.7%.、
因此，村镇银行旳设立有利于促进农村新金融竞争格局旳形成，由此形成村镇银行与农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社及各种非正规金融机构（如扶贫基金会、地下钱庄、台会）同时竞争旳局面.、村镇银行旳进入有利于促使传统农村金融机构改善自身经营，增加了一条支持“三农”旳金融渠道，可以弥补商业银行撤离农村地区所形成旳空白，还可解决国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不4 蒋定之.认真总结经验，积极扩大试点，大力培育适合“三农”特点的新型农村金融机构，2007年10月23日
第四篇 大足银行工资待遇
《重庆大足汇丰村镇银行经营风险管理研究》
重庆大足汇丰村镇银行经营风险管理研究
摘 要
银行经营风险主要是指银行在开展业务的经营过程中，因为管理不当、决策失误等因素而产生的致使银行遭受损失的风险。银行风险管理就是指对银行经营过程中所存在的风险进行管控和规避。早在二零零六年，我国就出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，从而使得我国金融业更为广泛地开发和开展农村金融市场，改变过去农村市场竞争不足、金融服务不够的局面。经过近十年的发展，农村金融市场得到了一定的发展，也一定程度的促进了我国农村产业的专业化、国际化、市场化的发展。重庆大足汇丰村镇银行成立于2012年，在这几年的发展中，重庆大足汇丰村镇银行从成立到现在始终存在着信用风险、市场风险、流动性风险、政策性风险，而在风险管理方面，重庆大足汇丰村镇银行存在着许多问题。因此，本文主要从银行经营风险的概念、分类及其管理的概述出发，以重庆大足汇丰村镇银行为例，探讨其在业务开展过程中所存在的经营风险，分析其经营风险管理中存在的问题，并根据问题提出一些风险管理策略。
关键词：存在银行；经营风险；风险管理 Abstract
Bank risk mainly refers to the banks to conduct business in the bank, because of improper management, decision-making errors generated by the factors such as the risk of loss. The bank risk management refers to control and
avoid the risks during the operation of banks. As early as in
2006, China promulgated the "opinions on" adjusting and relaxing the banking financial institutions in rural areas better access to policy support for the
construction of new socialist countryside, so as to make China's financial industry is more widely developed anddeveloping the rural financial market, change the past, lack of rural financial services is not enough market
competition situation. After nearly ten years of development, the rural financial market has developed to a certain extent, also to a certain extent promoted the development of specialization, internationalization, marketization of rural industry in China. Chongqing DazuHSBC rural bank was founded in 2012, in a few years
of development, Chongqing Dazu HSBC rural bank set up to now, there is always a credit risk, market risk, liquidity risk, policy risk, andrisk
management, Chongqing Dazu HSBC village and town bank has many
problems.Therefore, this article mainly from the concept, the classification and the banking riskmanagement point of view, Chongqing Dazu HSBC rural bank as an example, discusses thebusiness process in the presence of risk
management, analysis of the operational risk management problems, and put forward some risk management strategies according to theproblems.
Keywords: Bank; operational risk; risk management
目 录
摘 要 …………………………………………… 1
引言 …………………………………………….. 1
一、银行经营风险及其管理概述 ……………………….. 2
（一）银行经营风险的概念 …………………………. 2
（二）银行经营风险的种类 …………………………. 2
（三）银行经营风险管理 …………………………… 3
二、重庆大足汇丰村镇银行经营状况及其风险 …………….. 4
（一）重庆大足汇丰村镇银行简介 ……………………. 4
（二）重庆大足汇丰村镇银行经营状况 ………………… 4
1. 公司治理结构 ………………………………… 4大足银行工资待遇
2. 组织结构及人员构成 …………………………… 5
3. 重庆大足汇丰村镇银行业务范围及现状 …………….. 5
（三） 重庆大足汇丰村镇银行的经营风险 ………………. 6
1.信用风险 …………………………………….. 6
2.流动性风险 …………………………………… 7
3.市场性风险 …………………………………… 8
4.政策性风险 …………………………………… 8
三、重庆大足汇丰村镇银行经营风险管理中存在的问题 …….. 10
（一）风险管理重视不够，管理机制不健全 …………….. 10
（二）风险识别机制缺乏，风险评估方法不系统 …………. 10
（三）内部控制不完善，风险管理任务不够明确 …………. 11
（四）信息系统建设滞后，风险预警机制缺乏 …………… 11
四、重庆大足汇丰村镇银行经营风险管理对策 ……………. 12
（一）加强对经营风险管理的重视，设置风险管理部门 ……. 12
（二）建立风险识别机制，完善风险评估系统 …………… 12
（三）完善银行内部控制制度，明确各部门、人员的职责 ….. 12
（四）构建风险信息系统，建立风险预警机制 …………… 13
五、结束语 ………………………………………. 14
参考文献： ………………………………………. 15
引言
早在二零零六年，我国就出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，从而使得我国金融业更为广泛地开发和开展农村金融市场，改变过去农村市场竞争不足、金融服务不够的局面。经过近十年的发展，农村金融市场得到了一定的发展，也一定程度的促进了我国农村产业的专业化、国际化、市场化的发展。在其中，村镇银行起着非常重要的作用，村镇银行在农业发展和新农村建设中受到广大农民的欢迎。但是在农村金融市场十年的发展中，村镇银行也遭遇着一定的经营风险，这对村镇银行的服务质量和业务的全面开展产生着一定的影响。下面主要以重庆大足汇丰村镇银行为例，探讨其在业务开展过程中所存在的经营风险，分析其经营风险管理中存在的问题，并根据问题提出一些风险管理策略。
一、银行经营风险及其管理概述
（一）银行经营风险的概念
银行经营风险主要是指银行在开展业务的经营过程中，因为管理不当、决策失误等因素而产生的致使银行遭受损失的风险。在经营过程中，银行往往会遇见各种各样的对银行业务和服务产生影响的难以规避的因素，即为银行经营风险。它是银行机构在服务和经营中所形成的对银行服务质量和经营效益存在影响的风险。近年来，随着我国农村金融市场的不断发展和完善，为了适应农村经济发展和农村金融市场的建设，村镇银行在业务开展过程中势必会遇到各种各样的风险，即为村镇银行经营风险。
（二）银行经营风险的种类
银行所具有的经营风险主要银行流动性风险、银行市场风险、银行操作风险、银行信用风险等等。并且所具有的这些风险之间彼此影响、相互联系、互相推动，在风险控制过程中必须同时进行管理和防控。笔者将银行经营风险概括为两大类，即内部风险和外部风险。内部风险主要包括银行信用风险、银行流动性风险、银行操作风险、银行合规风险、银行战略风险等等；外部风险主要包括国家风险、政策性风险、市场风险。在下文，笔者主要对重庆大足汇丰村镇银行最为主要的和影响较大的信用风险、流动性风险、市场风险和政策风险进行分析。其中，信用风险主要是指在银行经营过程中，因为客户出现不能按时还款或者没有能力按时还款而造成银行损失的风险，即客户信用度下降而产生的银行风险。流动性风险主要是指银行在经营过程中因为资金流动上的问题而造成的风险，即银行流动资金的减少所引起的银行经营问题的风险。市场风险主要是指在金融市场上因为汇率变化、利率变化、市场竞争、投资和证券市场等影响而产生的风险。政策性风险主要是指银行在经营过程中由于国家政策的改变而使得银行蒙受损失的风险。